बच्चों के लिए ज्वरनाशक दवाएं बाल रोग विशेषज्ञ द्वारा निर्धारित की जाती हैं। लेकिन बुखार के साथ आपातकालीन स्थितियाँ होती हैं जब बच्चे को तुरंत दवा देने की आवश्यकता होती है। तब माता-पिता जिम्मेदारी लेते हैं और ज्वरनाशक दवाओं का उपयोग करते हैं। शिशुओं को क्या देने की अनुमति है? आप बड़े बच्चों में तापमान कैसे कम कर सकते हैं? कौन सी दवाएँ सबसे सुरक्षित हैं?

बैंकिंग और बैंकों पर संघीय कानून: सारांश

रूसी संघ में, 2 दिसंबर 1990 का संघीय कानून संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (बाद में बैंकों पर संघीय कानून के रूप में संदर्भित) क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के विनियमन के क्षेत्र में मुख्य है। . इसकी सामग्री हमारे देश के सभी बैंकिंग संगठनों पर लागू होती है। पर्यवेक्षी प्राधिकरण, रूसी संघ का सेंट्रल बैंक, अपने लेखों के कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार है।

किसी भी कानून को संक्षेप में बताना बहुत कठिन है, क्योंकि... प्रत्येक लेख में महत्वपूर्ण जानकारी होती है. बैंकों पर संघीय कानून की सामग्री रूसी संघ के क्षेत्र में सभी बैंकिंग गतिविधियों के नियामक विनियमन के लिए प्रदान करती है।

बैंकों पर संघीय कानून के नवीनतम संस्करण में निम्नलिखित को विनियमित करने वाले प्रावधान शामिल हैं:

क्रेडिट संगठनों को केवल बैंक ऑफ रूस द्वारा जारी लाइसेंस के आधार पर अपना संचालन करने का अधिकार है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को किसी क्रेडिट संगठन के पंजीकरण से इनकार करने का अधिकार है यदि वह कानून में निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है:
बैंकिंग संचालन और लेनदेन के संचालन के मानक क्रेडिट और जमा नीतियों के निर्माण और कार्यान्वयन, क्रेडिट संस्थानों की आंतरिक संरचना की संरचना, बैंक रिपोर्ट तैयार करने और जमा करने की प्रक्रिया आदि के लिए सामान्य सिद्धांत हैं।
रूसी संघ में बैंकिंग लेनदेन केवल आधिकारिक मुद्रा में ही किए जा सकते हैं। कानून में हाल के बदलाव विभिन्न प्रकार की इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं के उपयोग की अनुमति देते हैं।
एक क्रेडिट संगठन को अपनी मुख्य गतिविधियों के अलावा अन्य प्रकार की गतिविधियों में संलग्न होने का अधिकार नहीं है। बैंकों को व्यापार या बीमा लेनदेन करने से प्रतिबंधित किया गया है। क्रेडिट संगठनों को असूचीबद्ध करने और बैंकों के लाइसेंस रद्द करने की प्रक्रिया;
विशेष शर्तों की व्याख्या (बैंक गोपनीयता, पुनर्गठन, भुगतान आदेश, आदि)।

बैंकिंग कानून के मुख्य नुकसान और इसे सुधारने के उपाय

बैंकों पर संघीय कानून के नुकसान इस प्रकार हैं:

एक प्रस्तावना की अनुपस्थिति, जिसमें एक परिचयात्मक भाग और सामान्य प्रावधान शामिल होने चाहिए (इस मानक कानूनी अधिनियम के उपयोग के दायरे, अपनाए जाने पर अपनाए गए लक्ष्य और अन्य शुरुआती बिंदु प्रदान करें);
ऐसे लेख का अभाव जो बैंकिंग गतिविधियों के सिद्धांतों को स्थापित करेगा।

नोट 1

बैंकों की गतिविधियों के कानूनी विनियमन को उनके वितरण के क्षेत्र के आधार पर उनके कामकाज के सिद्धांतों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए। बैंकिंग कार्य के सामान्य सिद्धांतों और बैंकिंग गतिविधि के व्यक्तिगत क्षेत्रों की विशेषता बताने वाले सिद्धांतों को इंगित किया जाना चाहिए।

रूसी संघ में बैंकिंग गतिविधियों के बुनियादी सिद्धांतों के लिए बैंकों पर संघीय कानून में सुधार के तरीके इस प्रकार हैं:

बैंकिंग गतिविधियों के राज्य विनियमन के लिए रूसी संघ के केंद्रीय बैंक के कार्यों के कार्यान्वयन में सामान्य और आंतरिक हितों का संयोजन;
क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों में पारदर्शिता के सिद्धांत को परिभाषित करना;
बैंकिंग गतिविधियों की अनुमेय प्रकृति के सिद्धांत का परिचय;
जोखिमों को कम करने के लिए बैंक ऑफ रूस में क्रेडिट संस्थानों द्वारा कुछ भंडार के अनिवार्य संचय के सिद्धांत का अनुपालन;
रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के प्रति क्रेडिट संस्थानों की अनिवार्य जवाबदेही;
देश के कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों को छोड़कर, क्रेडिट संस्थानों के वर्तमान कार्य में बैंक ऑफ रूस और अन्य सरकारी संस्थाओं द्वारा हस्तक्षेप न करने का सिद्धांत;
क्रेडिट संस्थानों के ग्राहकों के अधिकारों और वैध हितों की सर्वोच्चता के सिद्धांत का अनुपालन जो रूसी और बैंकिंग कानून का उल्लंघन नहीं करते हैं।

बैंकिंग गतिविधियों के कानूनी विनियमन में, उपरोक्त सिद्धांतों को उन सिद्धांतों में अलग किया जाना चाहिए जो अंतरराष्ट्रीय कानूनी कृत्यों और सिद्धांतों में निहित हैं जो रूसी संघ के विधायी ढांचे पर आधारित हैं, यानी। राष्ट्रीय।

रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में बैंक ऑफ रूस, विदेशी बैंकों के प्रतिनिधि कार्यालय, साथ ही शाखाओं के साथ क्रेडिट संस्थान शामिल हैं। इन संगठनों का कानूनी विनियमन रूसी संघ के संविधान, संघीय कानून "बैंकिंग पर" और "सेंट्रल बैंक पर", साथ ही कुछ अन्य कानूनों और विनियमों में निहित है।

बैंकिंग कानून

मुख्य दस्तावेज़ जो बैंकों की गतिविधियों के साथ-साथ रूसी संघ में क्रेडिट संगठनों के निर्माण और कामकाज को नियंत्रित करता है, वह बैंकिंग गतिविधियों और बैंकों पर संघीय कानून है, जिसे बैंकों पर संघीय कानून के रूप में जाना जाता है। दस्तावेज़ को अपनाना 1990 में संख्या 395-1 के तहत हुआ। दस्तावेज़ में 7 अध्याय और 43 लेख हैं, जो सभी प्रकार के संगठनात्मक और कानूनी स्वामित्व के क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के प्रमुख पहलुओं की एक सूची तैयार करते हैं।

संघीय बैंकिंग कानून

बैंकों पर संघीय कानून के अलावा, क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों को अन्य कानूनी कृत्यों की एक सूची द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिसमें रूसी संघ के सेंट्रल बैंक, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली, बीमा, क्रेडिट इतिहास पर कानून और कानून शामिल हैं। मुद्रा विनियमन. उल्लेखनीय है कि क्रेडिट इतिहास पर कानून में आप उन बैंकों के बारे में भी जानकारी पा सकते हैं जिन्हें क्रेडिट इतिहास की समस्या है। इस श्रेणी में अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा पर संघीय कानून, साथ ही मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद का मुकाबला करने के उद्देश्य से कानून शामिल है।

बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून

बैंकिंग पर कानून के मुख्य प्रावधानों में, बैंकों के लाइसेंस और पंजीकरण की प्रक्रिया, साथ ही उनकी शाखाओं और प्रतिनिधि कार्यालयों, बैंक दिवालियापन पर प्रावधान और लाइसेंस रद्द करने की प्रक्रिया पर विशेष ध्यान देने की सिफारिश की गई है।

कानून में प्रमुख बिंदुओं को भी शामिल किया गया है जो बैंकिंग संरचनाओं की स्थिरता और विश्वसनीयता से संबंधित हैं, जमाकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा के मुद्दों को संबोधित करते हैं, बैंकिंग गोपनीयता की अवधारणा तैयार करते हैं, साथ ही बैंकिंग मानक भी तैयार करते हैं जो सेंट्रल बैंक की पहल पर निर्धारित किए जाते हैं। रूसी संघ।

कानून बैंक ग्राहकों को सेवा देने, मानक संचालन करने, कमीशन भुगतान की राशि निर्धारित करने के सिद्धांतों के साथ-साथ जमा पर दरों के गठन के सिद्धांतों के बारे में जानकारी प्रदान करता है।

बैंक बीमा कानून

क्रेडिट संगठनों को बीमा, व्यापार और उत्पादन गतिविधियों में संलग्न होने का अधिकार नहीं है। वर्तमान प्रतिबंध उन अनुबंधों पर लागू नहीं होते हैं जिनका उपयोग व्युत्पन्न वित्तीय साधनों के रूप में किया जाता है। एक नियम के रूप में, ऐसे दस्तावेज़ वस्तु की पूर्ति के बिना वितरण दायित्व की समाप्ति की स्थिति में पूर्व-सहमत शर्तों पर माल को स्थानांतरित करने, बेचने या खरीदने के दायित्व के लिए प्रदान करते हैं।

संघीय केंद्रीय बैंक कानून

संघीय कानून "सेंट्रल बैंक पर" सबसे पहले, एक कानूनी इकाई के रूप में एक संगठन की अवधारणा को परिभाषित करता है जो स्वतंत्र रूप से व्यावसायिक गतिविधियों को अंजाम देता है, एक अधिकृत पूंजी रखता है और संघ के स्वामित्व में है। वहीं, रूसी संघ का सेंट्रल बैंक राज्य के ऋणों के लिए जिम्मेदार नहीं है। देश के मुख्य बैंक के मुख्य व्यावसायिक कार्यों में देश की बैंकिंग और भुगतान प्रणाली के विकास, सुदृढ़ीकरण, दक्षता बढ़ाने और निर्बाध कामकाज के साथ-साथ राज्य की राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिरता को बनाए रखना शामिल है। रूसी संघ का सेंट्रल बैंक धन जारी करने और उनके संचलन को व्यवस्थित करने के लिए भी जिम्मेदार है।

2 दिसंबर 1990 का संघीय कानून एन 395-1

मूल कानून जो वित्तीय प्रणाली की संरचना निर्धारित करता है और बैंकिंग गतिविधियों के लिए मानक स्थापित करता है वह 02.12 का संघीय कानून है। 1990 नंबर 395-1. यह दस्तावेज़ "बैंक", "बैंकिंग समूह", "क्रेडिट संगठन", "बैंकिंग संचालन", "जमाकर्ता और जमाकर्ता" और अन्य वित्तीय शब्दावली और संस्थाओं की अवधारणा को परिभाषित करता है।

कानून पंजीकरण के लिए कानूनी मानदंडों और प्रक्रियाओं को भी बताता है, विभिन्न वित्तीय संस्थानों से परमिट प्राप्त करता है, जमाकर्ताओं की स्थिति को परिभाषित करता है, विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के तरीकों के साथ-साथ जमा बीमा के रूपों को भी परिभाषित करता है।

कोई भी इच्छुक व्यक्ति इस दस्तावेज़ में वित्तीय संगठनों के प्रमुखों के लिए योग्यता आवश्यकताओं, पुनर्गठन की शर्तों और लाइसेंस रद्द करने के संबंध में व्यापक जानकारी पा सकता है।

बैंकिंग कानून के सिद्धांत

बैंकिंग गतिविधियों के कानूनी मानदंड सिद्धांतों के दो समूहों पर आधारित हैं।

1. बैंकिंग कानून के सामान्य सिद्धांत जो बैंकिंग संगठनों की कानूनी स्थिति निर्धारित करते हैं और रूसी संघ के आर्थिक मॉडल के मानदंड स्थापित करते हैं।

इनमें निम्नलिखित सिद्धांत शामिल हैं:

आर्थिक गतिविधि की स्वतंत्रता;
संपत्ति की अनुल्लंघनीयता;
प्रतिस्पर्धा की आवश्यकता और एकाधिकार का निषेध;
एक ही आर्थिक क्षेत्र में बैंकिंग गतिविधियाँ चलाना।

2. बैंकिंग कानून के विशिष्ट सिद्धांत जो बैंकिंग प्रणाली के संगठन, विकास और कामकाज को नियंत्रित करते हैं।

इस समूह में निम्नलिखित सिद्धांत शामिल हैं:

वित्तीय प्रणाली की संगठनात्मक और कानूनी संरचना;
बैंकिंग गतिविधियों को करने की प्रक्रिया का निर्धारण;
सेंट्रल बैंक की स्वतंत्रता;
बैंकिंग गोपनीयता.

मानदंडों और सिद्धांतों का व्यापक विवरण मूल दस्तावेज़ में पाया जा सकता है।

बैंकिंग कानून के विकास में दिशा-निर्देश

बैंकिंग कानून, निश्चित रूप से, देश में वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली को विनियमित करने, कुछ बैंकिंग संरचनाओं की गतिविधि और कानूनी नियमों का निर्धारण करने में महत्वपूर्ण स्थान रखता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि इसमें सुधार और विकास नहीं हो रहा है।

जैसे-जैसे बैंकिंग प्रणाली बनी और विकसित हुई, बैंक विफलताओं, धोखाधड़ी गतिविधियों और अटकलों को रोकने के लिए कानून अधिक विशिष्ट और सख्त हो गए।

बैंकिंग कानून के विकास की दिशा, ज्यादातर मामलों में, बाजार की स्थिति, बदलती परिस्थितियों और देश के आर्थिक जीवन की गतिशीलता के संबंध में दस्तावेज़ के अध्यायों और पैराग्राफों में संशोधन और परिवर्धन पेश करना शामिल है। ये आवश्यक समायोजन कानून के कानूनी दायरे का विस्तार करते हैं, दक्षता बढ़ाते हैं और समग्र रूप से राज्य की बैंकिंग प्रणाली को अनुकूलित करते हैं।

नियमों

बैंकिंग क्षेत्र में संबंधों को विनियमित करने वाले मानक और कानूनी कृत्यों का एक पैकेज बैंकिंग विधान है। यह कानूनी व्यवस्था द्वारा निर्धारित किया जाता है, जो बैंकिंग गतिविधियों के प्रबंधन और विनियमन के आदेश को बताता है। कानूनी व्यवस्था का मुख्य लक्ष्य गैरकानूनी दिवालियापन, धोखाधड़ी गतिविधियों, अनुचित प्रतिस्पर्धा, सट्टेबाजी को रोकना और बैंकों में विश्वास बढ़ाना है।

इसके अलावा, विनियम बैंकिंग संगठनों के प्रकार और प्रकार, उनके स्वामित्व के रूप, कार्यों और देश के केंद्रीय बैंक की स्थिति को निर्धारित करते हैं। ये दस्तावेज़ प्रतिभूति बाजार में गतिविधि के मॉडल और बैंकिंग और क्रेडिट सेवाओं के लाइसेंस के साथ-साथ केंद्रीय बैंक और वित्तीय संस्थानों के बीच संबंधों के रूप को परिभाषित करते हैं।

ये सभी कार्य राष्ट्रीय महत्व के हैं और राज्य की आर्थिक शक्ति और उसकी जनसंख्या के जीवन स्तर को प्रभावित करते हैं।

Sravni.ru से सलाह:बैंकिंग पर संघीय कानून, जो क्रेडिट संस्थानों के काम को नियंत्रित करता है, देश की अर्थव्यवस्था के वित्तीय क्षेत्र के काम को व्यवस्थित करने के लिए मौलिक नियामक दस्तावेजों में से एक है। समय-समय पर, दस्तावेज़ के प्रावधानों को बैंक कर्मचारियों, अर्थशास्त्रियों, वकीलों, न्यायाधीशों, लेखाकारों, वकीलों और उधारकर्ताओं द्वारा संबोधित किया जाता है जिन्हें कम से कम इस नियामक दस्तावेज़ से परिचित होने की आवश्यकता होती है।

कानून "रूसी संघ के बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" इस क्षेत्र में उपयोग की जाने वाली बुनियादी अवधारणाओं को स्थापित करता है और इन संगठनों के निर्माण और संचालन के संबंध में प्रमुख प्रावधान तैयार करता है। यह नियामक अधिनियम समायोजन के अधीन था और वर्तमान आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखते हुए नए मानकों के साथ पूरक था। आइए हम नवीनतम संशोधनों के साथ "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून पर अधिक विस्तार से विचार करें।

शब्दावली

सबसे पहले, "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून द्वारा उपयोग की जाने वाली बुनियादी अवधारणाओं को स्पष्ट किया जाना चाहिए। वित्तीय संस्थानों की विशेषताएं कला में दी गई हैं। 1. यह निम्नलिखित श्रेणियों की व्याख्या करता है:

1. क्रेडिट संगठन। यह एक कानूनी इकाई है जिसे लाभ कमाने के लिए बैंकिंग परिचालन करने का अधिकार है। ऐसे संगठन के संचालन का मुख्य उद्देश्य आय उत्पन्न करना है। कानूनी इकाई सेंट्रल बैंक से लाइसेंस के आधार पर अपना काम करती है। एक व्यावसायिक इकाई के रूप में एक क्रेडिट संगठन, किसी भी प्रकार की संपत्ति के आधार पर बनाया जा सकता है।

2. बैंक. यह एक क्रेडिट संस्थान है जो कई प्रकार के कार्यों को करने के लिए विशेष अधिकारों से संपन्न है। इसमे शामिल है:

कानूनी संस्थाओं और नागरिकों से जमाराशियों में धन आकर्षित करना।
तात्कालिकता, भुगतान और पुनर्भुगतान की शर्तों पर अपने स्वयं के खर्च पर और अपनी ओर से वित्तीय आय का प्लेसमेंट।
संगठनों और नागरिकों के खाते खोलना और उनकी सेवा करना।

ये सभी ऐसे कार्य नहीं हैं जिनकी अनुमति "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून द्वारा दी गई है। सभी अनुमत सेवाओं का सारांश नीचे प्रस्तुत किया जाएगा।

संरचना और कानूनी विनियमन

रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में शामिल हैं:

क्रेडिट संगठन।
विदेशी वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधि कार्यालय और शाखाएँ।

संगठनों के काम का कानूनी विनियमन इसके द्वारा प्रदान किया जाता है:

संविधान।
संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"।
सेंट्रल बैंक के अन्य नियामक और कानूनी कार्य।

संचालन

कला में कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"। 5 उन कार्यों की एक सूची स्थापित करता है जिन्हें वित्तीय संस्थानों को करने का अधिकार है। इनमें निम्नलिखित ऑपरेशन शामिल हैं:

संगठनों और नागरिकों से समय और मांग जमा में धन आकर्षित करना।
आपकी स्वयं की ओर से प्लेसमेंट और वित्त के पिछले पैराग्राफ में निर्दिष्ट आपके संसाधनों का उपयोग।
संगठनों और व्यक्तियों के खाते खोलना और उनकी सेवा देना।
संवाददाता बैंकों सहित नागरिकों और कानूनी संस्थाओं की ओर से धन हस्तांतरण करना।
बिल, नकदी, निपटान और भुगतान दस्तावेजों का संग्रह, साथ ही ग्राहकों के लिए नकद सेवाएं।
गैर-नकद और नकद रूपों में विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री।
बैंक गारंटी जारी करना.
बहुमूल्य धातुओं को जमा के रूप में आकर्षित करना और रखना।
इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों (डाक को छोड़कर) सहित खाता खोले बिना धन हस्तांतरण करना।

कानून "बैंकों और बैंकिंग प्रणाली पर" खाता खोलने वाली संस्थाओं पर कुछ आवश्यकताएँ लगाता है। विशेष रूप से, व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं को कर सेवा के साथ राज्य पंजीकरण और पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा। अपवाद स्थानीय और राज्य प्राधिकरण हैं।

लेनदेन

उनकी सूची भी कला में प्रदान की गई है। 5. कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" निम्नलिखित लेनदेन की अनुमति देता है:

कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" अन्य लेनदेन की अनुमति देता है जो कानून के नियमों का खंडन नहीं करते हैं। सभी ऑपरेशन रूबल में किए जाते हैं, और सेंट्रल बैंक से विशेष अनुमति के साथ - विदेशी मुद्रा में।

प्रतिभूति

कानून "रूसी संघ के बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" प्रतिभूतियों की खरीद, जारी करने, बिक्री, भंडारण और अन्य लेनदेन की अनुमति देता है जो खातों और जमाओं के लिए वित्तीय संसाधनों के आकर्षण की पुष्टि करते हैं या भुगतान दस्तावेजों के कार्य करते हैं, साथ ही उन लेनदेन के लिए जिनके लिए विशेष अनुमति की आवश्यकता होती है। संगठन उन्हें नागरिकों और कानूनी संस्थाओं के साथ उचित समझौतों के तहत ट्रस्ट प्रबंधन के लिए भी स्वीकार कर सकते हैं।

कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर": लेखांकन (परिवर्तन)

एक क्रेडिट संस्थान को स्थापित समय सीमा के भीतर अपने काम के बारे में जानकारी प्रकाशित करनी होगी। अधिसूचना की तारीखें सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित की जाती हैं। "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून में शामिल प्रावधानों के अनुसार, संगठनों में लेखांकन लेखांकन के सामान्य नियमों के अनुसार किया जाता है। वित्तीय संस्थानों को पोस्ट करना होगा:

त्रैमासिक - बैलेंस शीट और घाटे और मुनाफे की रिपोर्टिंग, पूंजी पर्याप्तता के स्तर पर जानकारी, संदिग्ध ऋण और अन्य परिसंपत्तियों को कवर करने के लिए भंडार की मात्रा।
त्रैमासिक - सूचना की विश्वसनीयता पर एक ऑडिट कंपनी (स्वतंत्र विशेषज्ञ) के निष्कर्ष के साथ लेखांकन दस्तावेज।

सूचना

कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (नवीनतम संस्करण) एक क्रेडिट संस्थान को एक नागरिक या कानूनी इकाई के अनुरोध पर, लाइसेंस और अन्य परमिट की प्रतियां प्रदान करने के लिए बाध्य करता है, जिनकी प्राप्ति नियमों द्वारा प्रदान की जाती है। इसके अलावा, वित्तीय संस्थान को अनुरोध पर रिपोर्टिंग वर्ष के लिए बैलेंस शीट प्रदान करनी होगी। कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (जैसा कि हाल ही में संशोधित किया गया है) गलत जानकारी प्रदान करने और इच्छुक उपयोगकर्ताओं को गुमराह करने के लिए क्रेडिट संस्थानों का दायित्व स्थापित करता है।

विषयों के साथ संबंध

कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (नवीनतम संस्करण) स्थापित करता है कि एक क्रेडिट संस्थान सेंट्रल बैंक के दायित्वों के लिए उत्तरदायी नहीं है, और इसके विपरीत, उन मामलों को छोड़कर जहां बाद वाले ने उन्हें ग्रहण किया है। ऐसी ही स्थिति राज्य के साथ संबंधों में भी उत्पन्न होती है। कार्यकारी और प्रतिनिधि निकायों को क्रेडिट संस्थानों के काम में हस्तक्षेप करने का अधिकार नहीं है। अपवाद कानून द्वारा प्रदान की गई स्थितियाँ हैं।

घटक दस्तावेज़ीकरण

क्रेडिट संस्थान के पास इस संगठनात्मक और कानूनी प्रकार की कानूनी संस्थाओं के लिए नियमों द्वारा प्रदान किए गए सभी कागजात होने चाहिए। यह "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" विचाराधीन कानून द्वारा निर्धारित है। अनुच्छेद 10 एक क्रेडिट कंपनी के चार्टर में इंगित की जाने वाली आवश्यक जानकारी की सूची को परिभाषित करता है:

व्यापरिक नाम।
संगठनात्मक और कानूनी स्वरूप के बारे में जानकारी.
प्रशासनिक निकायों और अलग-अलग प्रभागों के पते (स्थान) पर डेटा।
कला के तहत किए गए संचालन और लेनदेन की सूची। प्रश्नगत कानून के 5.
अधिकृत पूंजी की राशि पर जानकारी.
प्रशासनिक निकायों, कार्यकारी और नियंत्रण निकायों की प्रणाली पर डेटा, जिसमें उनके गठन की प्रक्रिया और शक्तियां शामिल हैं।
अन्य जानकारी जो इस संगठनात्मक और कानूनी प्रकार की कानूनी संस्थाओं के चार्टर के लिए संघीय कानून में प्रदान की गई है।

दस्तावेज़ों में सुधार और परिवर्धन

उनके परिचय की प्रक्रिया भी "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून द्वारा स्थापित की गई है। किसी क्रेडिट संगठन के घटक दस्तावेज़ में किए गए परिवर्तनों को पंजीकृत किया जाना चाहिए। कागजात जो कला के अनुच्छेद 1 में प्रदान किए गए हैं। संघीय कानून के 17 "व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के राज्य पंजीकरण पर" और विनियम निर्धारित तरीके से सेंट्रल बैंक को प्रस्तुत किए जाते हैं। उत्तरार्द्ध, दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से एक महीने के भीतर, एक निर्णय लेता है और अधिकृत निकाय को उन सभी सामग्रियों को भेजता है जो यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ लीगल एंटिटीज़ में उचित समायोजन करने के लिए आवश्यक हैं। पंजीकरण सेवा पांच दिनों के भीतर प्राप्त जानकारी और दस्तावेजों के आधार पर एक प्रविष्टि करती है। अगले दिन (कार्य दिवस) के बाद इस बारे में एक अधिसूचना सेंट्रल बैंक को भेजी जाती है।

बैंकिंग गोपनीयता

नियमों में इस परिभाषा की कोई सीधी व्याख्या नहीं है। हालाँकि, कानूनों में उन सूचनाओं की सूची होती है जो बैंक गोपनीयता की श्रेणी में आती हैं। विशेष रूप से, वे नागरिक संहिता और विचाराधीन मानक अधिनियम में मौजूद हैं। हालाँकि, उनमें मौजूद वस्तुओं में कुछ अंतर हैं। बेशक, खाते और जमा से संबंधित जानकारी को बैंक गोपनीयता के रूप में मान्यता दी जाती है। कला के अनुसार. नागरिक संहिता के 857, ग्राहक डेटा भी इसी श्रेणी में आता है। हालाँकि, कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" इस प्रावधान का प्रावधान नहीं करता है। लेकिन नियामक दस्तावेज़ में एक संकेत है कि अन्य जानकारी को गुप्त के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है यदि यह संघीय कानून (अनुच्छेद 26) में निषिद्ध नहीं है। इस प्रकार की जानकारी के प्रकटीकरण के लिए, क्रेडिट संस्थान के लिए दायित्व प्रदान किया जाता है। ग्राहक ऐसे कार्यों से हुई क्षति के लिए मुआवजे की भी मांग कर सकता है।

अनुच्छेद 11.1. एक क्रेडिट संगठन के प्रबंधन निकाय

अनुच्छेद 11.2. किसी क्रेडिट संस्थान की स्वयं की निधि (पूंजी) की न्यूनतम राशि

क्रेडिट संगठनों को पंजीकृत करने और बैंकिंग परिचालन को लाइसेंस देने की प्रक्रिया। दूसरा अध्याय

अनुच्छेद 12. क्रेडिट संगठनों का राज्य पंजीकरण और बैंकिंग परिचालन करने के लिए उन्हें लाइसेंस जारी करना

अनुच्छेद 13. बैंकिंग परिचालन का लाइसेंस

अनुच्छेद 13.1. किसी ऐसे संगठन द्वारा कुछ बैंकिंग परिचालन करना जो एक क्रेडिट संस्थान और एक व्यक्तिगत उद्यमी नहीं है

अनुच्छेद 14. एक क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण और बैंकिंग परिचालन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

अनुच्छेद 15. एक क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण और बैंकिंग परिचालन के लिए लाइसेंस जारी करने की प्रक्रिया

अनुच्छेद 16. एक क्रेडिट संगठन के राज्य पंजीकरण से इनकार करने और बैंकिंग परिचालन करने के लिए लाइसेंस जारी करने का आधार

अनुच्छेद 17. विदेशी निवेश वाले एक क्रेडिट संगठन और एक विदेशी बैंक की एक शाखा का राज्य पंजीकरण और बैंकिंग परिचालन करने के लिए उन्हें लाइसेंस जारी करना

अनुच्छेद 18. विदेशी निवेश वाले क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंकों की शाखाओं के निर्माण और संचालन के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं

अनुच्छेद 19. बैंक ऑफ रूस के संघीय कानूनों और विनियमों के एक क्रेडिट संगठन द्वारा उल्लंघन के मामले में पर्यवेक्षण के क्रम में बैंक ऑफ रूस द्वारा लागू किए गए उपाय

अनुच्छेद 20. बैंकिंग परिचालन करने के लिए एक क्रेडिट संगठन के लाइसेंस को रद्द करने का आधार

अनुच्छेद 21. एक क्रेडिट संगठन की भागीदारी से विवादों पर विचार

अनुच्छेद 22. एक क्रेडिट संगठन की शाखाएँ, प्रतिनिधि कार्यालय और आंतरिक संरचनात्मक प्रभाग

अनुच्छेद 23. किसी क्रेडिट संगठन का परिसमापन या पुनर्गठन

अनुच्छेद 23.1. बैंक ऑफ रूस की पहल पर एक क्रेडिट संस्थान का परिसमापन (जबरन परिसमापन)

अनुच्छेद 23.2. एक क्रेडिट संगठन का परिसमापक

अनुच्छेद 23.3. एक क्रेडिट संगठन को समाप्त करने के लिए मध्यस्थता अदालत के निर्णय के परिणाम

अनुच्छेद 23.4. एक क्रेडिट संगठन की परिसमापन प्रक्रियाओं का विनियमन

अनुच्छेद 23.5. विलय, परिग्रहण और परिवर्तन के रूप में एक क्रेडिट संगठन के पुनर्गठन की विशेषताएं

बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करना, क्रेडिट संस्थानों के जमाकर्ताओं और लेनदारों के अधिकारों और हितों की रक्षा करना। अध्याय III

अनुच्छेद 24. एक क्रेडिट संगठन की वित्तीय विश्वसनीयता सुनिश्चित करना

केओ संपत्तियों को वर्गीकृत करने, संदिग्ध और खराब ऋणों को उजागर करने और संभावित नुकसान को कवर करने के लिए रिजर्व (फंड) बनाने के लिए बाध्य है...

केओ "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक पर" कानून के अनुसार स्थापित अनिवार्य मानकों का पालन करने के लिए बाध्य है। अनिवार्य मानकों के संख्यात्मक मान बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्दिष्ट... कानून के अनुसार स्थापित किए जाते हैं।

अनुच्छेद 25. बैंक का आवश्यक आरक्षित अनुपात

अनुच्छेद 26. बैंक गोपनीयता

अनुच्छेद 27. एक क्रेडिट संस्थान में स्थित धन और अन्य क़ीमती सामानों की जब्ती और फौजदारी

अंतरबैंक संबंध और ग्राहक सेवा। अध्याय चतुर्थ

अनुच्छेद 28. अंतरबैंक लेनदेन

अनुबंध के आधार पर, क्रेडिट संस्थान जमा, ऋण के रूप में एक-दूसरे के पास धन आकर्षित और रख सकते हैं...

यदि ग्राहकों को ऋण देने और अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए धन की कमी है, तो क्रेडिट संस्थान अपने द्वारा निर्धारित शर्तों पर बैंक ऑफ रूस से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

अनुच्छेद 29. ऋण, जमा (जमा) और केओ संचालन पर कमीशन पर ब्याज दरें

ऋण, जमा (जमा) और केओ संचालन पर कमीशन पर ब्याज दरें ग्राहकों के साथ समझौते द्वारा स्थापित की जाती हैं, जब तक कि अन्यथा संघीय कानूनों द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

संघीय कानून या ग्राहक के साथ समझौते में प्रदान किए गए मामलों को छोड़कर, केओ को ऋण, योगदान (जमा), कमीशन और ग्राहकों के साथ इन समझौतों की वैधता अवधि पर ब्याज दरों को एकतरफा बदलने का अधिकार नहीं है।

अनुच्छेद 29. किसी क्रेडिट संस्थान के संचालन पर ऋण, जमा (जमा) और कमीशन पर ब्याज दरें

अनुच्छेद 30. रूस के बैंक, क्रेडिट संस्थानों, उनके ग्राहकों और क्रेडिट इतिहास ब्यूरो के बीच संबंध

बैंक ऑफ रशिया, क्रेडिट संस्थानों और उनके ग्राहकों के बीच संबंध अनुबंधों के आधार पर किए जाते हैं, जब तक कि अन्यथा संघीय कानून द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

समझौते में ऋण और जमा पर ब्याज दरें, बैंकिंग सेवाओं की लागत और उनके कार्यान्वयन का समय, भुगतान दस्तावेजों के प्रसंस्करण का समय, समझौते के उल्लंघन के लिए पार्टियों की संपत्ति देयता, दायित्वों के उल्लंघन के लिए दायित्व सहित संकेत दिया जाना चाहिए। भुगतान का समय, साथ ही इसकी समाप्ति की प्रक्रिया और समझौते की अन्य आवश्यक शर्तें।

ऋण प्राप्त करने या उन्हें अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के मुद्दे पर विचार करते समय केओ प्रतिभागियों को कोई लाभ नहीं होता है, जब तक कि अन्यथा संघीय कानून द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

केओ बाध्य है, कानून "क्रेडिट इतिहास पर" 1 में निर्धारित तरीके से, क्रेडिट इतिहास के निर्माण के लिए आवश्यक सभी उपलब्ध जानकारी, उन सभी उधारकर्ताओं के संबंध में, जो इसे प्रस्तुत करने के लिए सहमत हुए हैं, कम से कम एक को प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है। क्रेडिट इतिहास ब्यूरो को क्रेडिट इतिहास ब्यूरो के राज्य रजिस्टर में शामिल किया गया।

अनुच्छेद 31. एक क्रेडिट संगठन के साथ समझौता करना

अनुच्छेद 32. एकाधिकार विरोधी नियम

अनुच्छेद 33. ऋणों की चुकौती सुनिश्चित करना

अनुच्छेद 34. देनदारों को दिवालिया (दिवालिया) घोषित करना और ऋण का पुनर्भुगतान करना

केओ ऋण वसूल करने के लिए रूसी संघ के कानून में प्रदान किए गए सभी उपाय करने के लिए बाध्य है।

केओ को उन देनदारों के संबंध में दिवाला (दिवालियापन) कार्यवाही शुरू करने के लिए मध्यस्थता अदालत में आवेदन करने का अधिकार है जो संघीय कानूनों द्वारा निर्धारित तरीके से ऋण चुकाने के अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं।

किसी विदेशी राज्य के क्षेत्र में किसी क्रेडिट संस्थान की शाखाएँ, प्रतिनिधि कार्यालय और सहायक कंपनियाँ। अध्याय वी

अनुच्छेद 35. किसी विदेशी राज्य के क्षेत्र में एक क्रेडिट संस्थान की शाखाएँ, प्रतिनिधि कार्यालय और सहायक कंपनियाँ

बचत व्यवसाय. अध्याय VI

अनुच्छेद 37. बैंक जमाकर्ता

अनुच्छेद 38. बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के अनिवार्य बीमा की व्यवस्था

अनुच्छेद 39. स्वैच्छिक जमा बीमा निधि

क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन और उनकी गतिविधियों का पर्यवेक्षण। अध्याय सातवीं

अनुच्छेद 40. किसी क्रेडिट संस्थान में लेखांकन रिकॉर्ड बनाए रखने के नियम

अनुच्छेद 41. एक क्रेडिट संगठन की गतिविधियों पर पर्यवेक्षण

अनुच्छेद 42. एक क्रेडिट संगठन, बैंकिंग समूहों और बैंक होल्डिंग कंपनियों का ऑडिट

अनुच्छेद 43. एक क्रेडिट संगठन की रिपोर्टिंग, बैंकिंग समूहों की रिपोर्टिंग और बैंक होल्डिंग कंपनियों की रिपोर्टिंग

कानून से "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर"

कला। 4. बैंक ऑफ रशिया...

क्रेडिट संस्थानों (सीआई) के लिए अंतिम उपाय का ऋणदाता है, उनके पुनर्वित्त के लिए एक प्रणाली का आयोजन करता है;
रूसी संघ में भुगतान करने के नियम स्थापित करता है;
बैंकिंग परिचालन के संचालन के लिए नियम स्थापित करता है;
रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के लिए लेखांकन और रिपोर्टिंग नियम स्थापित करता है;

कला। 18. निदेशक मंडल निम्नलिखित कार्य करता है:

निर्णय लेता है:

क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों के लिए अनिवार्य मानकों की स्थापना पर;
आरक्षित आवश्यकताओं की राशि पर;
बैंक ऑफ रूस की ब्याज दरों में बदलाव पर;
क्रेडिट संस्थानों द्वारा भंडार के गठन की प्रक्रिया पर;

रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के लिए बैंकिंग संचालन के नियम स्थापित करता है, बैंक ऑफ रूस के अपवाद के साथ, रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के लिए लेखांकन और रिपोर्टिंग के नियम;

कला। 35. बैंक ऑफ रूस की मौद्रिक नीति के मुख्य उपकरण और तरीके हैं:

बैंक ऑफ रूस परिचालन पर ब्याज दरें;
बैंक ऑफ रूस के पास जमा किए गए आवश्यक भंडार के लिए मानक (आरक्षित आवश्यकताएं);
क्रेडिट संस्थानों का पुनर्वित्त;

कला। 62. सीबी की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, बैंक ऑफ रूस निम्नलिखित अनिवार्य अनुपात स्थापित कर सकता है:

प्रति उधारकर्ता या संबंधित उधारकर्ताओं के समूह में जोखिम की अधिकतम राशि;
बड़े ऋण जोखिमों का अधिकतम आकार;
मुद्रा का आकार, ब्याज और अन्य वित्तीय जोखिम;
जोखिमों के लिए बनाए गए भंडार की न्यूनतम राशि;
किसी क्रेडिट संस्थान (बैंकिंग समूह) द्वारा अपने प्रतिभागियों को प्रदान की जाने वाली ऋण, बैंक गारंटी और ज़मानत की अधिकतम राशि...

बैंक ऑफ रशिया बैंकिंग समूहों के लिए इस लेख के भाग 1 में निर्दिष्ट अनिवार्य मानक स्थापित कर सकता है।

यह नोटिस करना आसान है कि मुख्य रूसी बैंकिंग कानूनों के उपरोक्त मानदंड एक बहुत ही सामान्य, "ढांचे" प्रकृति के हैं, जो क्रेडिट संचालन के संदर्भ में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की नियम-निर्माण गतिविधियों के लिए महान अवसर खोलते हैं। बैंकों का और हमेशा सर्वोत्तम परिणाम नहीं मिलता है।

ऋण बाजार में वाणिज्यिक बैंकों का विनियामक और कानूनी ढांचा

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किए गए सक्रिय क्रेडिट संचालन के विभिन्न पहलुओं को बैंक ऑफ रूस के कई नियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिनमें से मुख्य हैं:

विनियम संख्या 39दिनांक 26 जुलाई 1998 "बैंकों द्वारा धन के आकर्षण और प्लेसमेंट से संबंधित लेनदेन पर ब्याज की गणना करने की प्रक्रिया पर";

विनियम संख्या 54दिनांक 31 अगस्त 1998 "क्रेडिट संस्थानों द्वारा धन के प्रावधान (प्लेसमेंट) और उनकी वापसी (चुकौती) की प्रक्रिया पर";

निर्देश संख्या 110दिनांक 16 जनवरी 2004 "बैंकों के लिए अनिवार्य मानकों पर":

विनियम संख्या 254दिनांक 26 मार्च, 2004 "ऋण, ऋण और इसी तरह के ऋण पर संभावित नुकसान के लिए क्रेडिट संस्थानों द्वारा भंडार के गठन की प्रक्रिया पर";

विनियम संख्या 313दिनांक 14 नवंबर, 2007 "क्रेडिट संस्थानों द्वारा बाजार जोखिम की मात्रा की गणना करने की प्रक्रिया पर।"

वाणिज्यिक बैंकों की क्रेडिट गतिविधियों के संगठन से संबंधित रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के इन नियामक कानूनी कृत्यों और अन्य दस्तावेजों की मुख्य सामग्री पुस्तक के संबंधित भागों में प्रस्तुत की जाएगी। अभी के लिए, हम ध्यान दें कि सूचीबद्ध और अन्य दस्तावेजों में, वाणिज्यिक क्रेडिट संस्थानों की ऋण गतिविधियों को कभी-कभी अनुचित रूप से सख्ती से विनियमित किया जाता है।

जिसका उपयोग बैंकिंग विशेषज्ञ अक्सर अपने भाषण में करते हैं

प्रकाशन दिनांक: 04/26/2013

अद्यतन दिनांक: 04/10/2019

बैंकर उन नियमों से बहुत परिचित हैं जो उनकी गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं। किए जा रहे लेन-देन की जटिलता और नए दस्तावेज़ों के उभरने के आधार पर, इन दस्तावेज़ों को बैंक में कई बार दोबारा पढ़ा जाता है। इसके अलावा, रूस में, कानूनों, निर्देशों और विनियमों में लगातार बदलाव हो रहे हैं, जो अक्सर बहुत महत्वपूर्ण होते हैं, और दस्तावेजों को दोबारा पढ़ना आवश्यक है। और इन दस्तावेज़ों के नंबर जल्दी याद हो जाते हैं। इन आंकड़ों के पीछे रूस में बैंकिंग के विकास का एक पूरा युग और बैंकिंग परिचालन की पूरी श्रृंखला को विनियमित करने वाला विशाल ज्ञान छिपा है।

इस संबंध में, अपने भाषण में किसी भी मानक अधिनियम के संदर्भ को कम करने के लिए बैंक कर्मचारी केवल दस्तावेज़ संख्या का उल्लेख करते हैं, उसका नाम या यह किस बारे में है इसका उपयोग किए बिना. समर्पित विशेषज्ञ पूरी तरह से समझते हैं कि यह किस बारे में है, यह किस बारे में है और इसका उल्लेख क्यों किया गया है।

बैंकिंग से अनभिज्ञ लोगों को परिचित कराने के लिए, प्रोबैंकिंग बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित करने वाले मुख्य दस्तावेजों की एक सूची पोस्ट करता है और प्रत्येक नियामक अधिनियम के लिए एक संक्षिप्त टिप्पणी प्रदान करता है।

अगर आप सब कुछ देखना चाहते हैं बैंकिंग गतिविधियों पर दस्तावेज़ और उनके पाठ,बैंकिंग लाइब्रेरी में जाएँ.

बैंकिंग गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले मुख्य नियम:

395-1 - बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर मुख्य संघीय कानून, "क्रेडिट संगठन", "बैंक", "गैर-बैंक क्रेडिट संगठन", "बैंकिंग समूह", "बैंकिंग होल्डिंग कंपनी", "बैंकिंग संचालन", "जमा" की अवधारणा देता है। ”, "जमाकर्ता", बैंक की न्यूनतम अधिकृत पूंजी की राशि, बैंक प्रबंधकों के लिए योग्यता आवश्यकताओं को स्थापित करता है, इसमें क्रेडिट संगठनों के पंजीकरण और उनके लाइसेंस पर नियम शामिल हैं, साथ ही बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के लिए आधार, पुनर्गठन की विशेषताएं भी शामिल हैं। और बैंकों का परिसमापन। बेशक, हर बैंक कर्मचारी को यह कानून जानना चाहिए।

2 दिसंबर 1990 का संघीय कानून संख्या 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"

86-एफजेड- रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर कानून, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के कार्यों को स्थापित करता है, बैंक ऑफ रूस के शासी निकायों का वर्णन करता है, बैंक ऑफ रूस की रिपोर्टिंग आवश्यकताओं, रूस की मौद्रिक इकाई को परिभाषित करता है, मौद्रिक नीति के मुख्य उपकरण और तरीके, कुछ कार्यों को करने के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अधिकार, और बैंकिंग विनियमन और बैंकिंग पर्यवेक्षण के मानदंडों से भी संबंधित हैं। यह कानून हर बैंक कर्मचारी को पता होना चाहिए।